Istnieją pożyczkodawcy, którzy współpracują z osobami ze złą historią kredytową. Aby uzyskać wstępną kwalifikację, należy przedstawić dokumenty finansowe, takie jak zeznania podatkowe i odcinki wypłat. Wymaga to również szczegółowej analizy kredytowej, która może wpłynąć na Twój scoring kredytowy.

Twoja wiarygodność kredytowa zależy od kilku czynników, w tym od Twoich zarobków oraz historii zaciągania i spłacania długów. Czynniki te mogą się zmieniać z czasem.

Kim jest Gwarant?

Gwarant to osoba, która zgadza się pokryć dług pożyczkobiorcy, jeśli ten nie spłaci zaciągniętego zobowiązania. Zazwyczaj posiada wzorową historię kredytową i wystarczające dochody, aby móc spłacać pożyczkę, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie tego zrobić. Niektórzy pożyczkodawcy mogą również wymagać od gwarantów posiadania nieruchomości lub oszczędności, aby spełnić wymagania kredytowe.

W przeciwieństwie do poręczycieli, poręczyciel ponosi odpowiedzialność za całość długu, który poręcza, i jest kontaktowany przez pożyczkodawcę dopiero po wystąpieniu niewypłacalności. Oznacza to, że będzie musiał dokonać spłat, zanim formalnie zostanie uznany za niewypłacalnego, co może mieć wpływ na jego zdolność do zaciągania pożyczek w przyszłości.

Nie ma minimalnego scoringu kredytowego, który musisz posiadać, aby zostać gwarantem, ale każdy pozyczka 100 zl pożyczkodawca ma własne wymagania. Zazwyczaj pożyczkodawcy będą chcieli wiedzieć, że zarabiasz wielokrotność miesięcznych lub rocznych rat pożyczki, aby mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w razie potrzeby.

Należy pamiętać, że jeśli poręczysz pożyczkę lub umowę najmu, zostanie to dodane do Twojego raportu kredytowego i będzie widoczne dla kredytodawców. Może to negatywnie wpłynąć na Twoje szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości, dlatego przed podjęciem decyzji o byciu poręczycielem należy dokładnie przemyśleć tę decyzję. Dotyczy to zwłaszcza osób bez dobrej historii kredytowej.

Jaka jest rola Gwaranta?

Gwarant jest podobny do współpodpisującego, ponieważ zgadza się ponieść odpowiedzialność za dług kredytobiorcy, jeśli ten nie będzie w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Istnieje jednak kilka kluczowych różnic. Najważniejsza z nich to fakt, że pożyczkodawca zazwyczaj weryfikuje historię kredytową kredytobiorcy i gwaranta przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania. Gwarant może być również zobowiązany do przedstawienia dowodów dochodów, takich jak odcinki wypłat, faktury, zeznania podatkowe i wyciągi bankowe.

Gwarant prawdopodobnie zostanie również poproszony o podpisanie dokumentu, w którym zobowiąże się do interwencji w przypadku, gdy główny kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać swoich zobowiązań. W takim przypadku poniesie on bezpośrednie koszty finansowe, ponieważ pożyczkodawca będzie mógł pozwać go o wszelkie zaległe długi lub dodatkowe koszty poniesione w związku z windykacją pożyczki.

Od poręczyciela zazwyczaj wymaga się poręczenia pożyczki na cały okres obowiązywania umowy. Pożyczkodawca może jednak zezwolić mu również na poręczenie pożyczki na określony czas (zwany karą pieniężną), po którym pożyczkobiorca przejmuje wyłączną odpowiedzialność za pozostałą część zadłużenia. Gwaranci zazwyczaj muszą mieć ukończone 18 lat i posiadać dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez organ rządowy w celu potwierdzenia swojej tożsamości.

Jak zostać Gwarantem?

Zostanie współpodpisującym lub gwarantem to ważna decyzja, która może mieć znaczący wpływ na Twój profil kredytowy. Warto zastanowić się, czy to właściwa opcja dla Ciebie.

Zazwyczaj pożyczkodawcy przeprowadzają weryfikację kredytową gwaranta przed zatwierdzeniem jego wniosku. Warto jednak pamiętać, że będzie to jedynie weryfikacja wstępna i nie będzie widoczna dla innych firm. Jeśli zgodzisz się zostać gwarantem, będziesz odpowiedzialny za spłatę długu, jeśli Twój znajomy lub członek rodziny nie będzie spłacał rat. Oznacza to, że jeśli nagromadzą się duże kwoty zaległości, możesz być zmuszony do ich spłaty jednorazowo, wraz z odsetkami.

Jeśli martwisz się ryzykiem finansowym, warto porozmawiać z bliską osobą otwarcie i z szacunkiem, aby zrozumieć jej sytuację. Możesz również poprosić pożyczkodawcę o więcej informacji, aby móc podjąć świadomą decyzję.

Ważne jest również, aby priorytetowo traktować własne dobro finansowe i poziom komfortu. Jeśli zdecydujesz, że to nie jest dla Ciebie odpowiednia opcja, powinieneś być szczery i pełen szacunku wobec bliskiej osoby, wyjaśniając, że nie jesteś w stanie wziąć na siebie tej odpowiedzialności. Ta rozmowa może być trudna, ale jest kluczowa dla Twojego zdrowia i dobrego samopoczucia, a także dla integralności Waszej relacji.

Jakie są wymagania, aby zostać Gwarantem?

Pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają od poręczycieli przedstawienia danych finansowych i informacji o dochodach, w tym zeznań podatkowych lub odcinków wypłat. Muszą również potwierdzić, że dysponują wystarczającą ilością środków i dobrą historią kredytową, aby pokryć dług, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci rat kredytu lub nie będzie spłacał rat kredytu/leasingu. Jednak zostanie poręczycielem może być ryzykowne i może wpłynąć na raport kredytowy i ocenę poręczyciela. Jeśli osoba, za którą poręczasz, nie spłaci rat, zostanie to odnotowane w Twoim raporcie kredytowym i może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową lub inne formy kredytu.

Powinieneś omówić powody, dla których ktoś prosi Cię o zostanie poręczycielem i zastanowić się, czy jesteś w stanie to zrobić. Jeśli nie masz pewności, możesz polecić alternatywnych pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki dla osób ze złą historią kredytową i bez historii kredytowej.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​bycie poręczycielem może być bardzo satysfakcjonujące, ponieważ pomagasz komuś przezwyciężyć trudności związane z negatywną historią finansową i uzyskać dostęp do kredytu, gdy tego potrzebuje. Możesz skorzystać z bezpłatnego raportu kredytowego i scoringu Equifax, aby sprawdzić wpływ bycia poręczycielem na swoją historię kredytową. Ważne jest, aby pamiętać, że jeśli pożyczkobiorca nie spłaca swoich rat, może to mieć poważne konsekwencje prawne dla Ciebie i Twoich relacji z nim.